當“紅色鎮村”普惠金融服務方案，讓江蘇128個鎮村為代表的革命老區鄉村面貌發生巨變時，曾被國家納入第二批資源枯竭城市名單的山東棗莊，正在綠色金融服務推動下，加快實現“百年煤城”向“鋰電之都”的精彩蛻變；

而當深圳一批低空經濟鏈上的數智小微，因為科技金融加持，邁過一個又一個技術門檻，變身“專精特新”企業乃至“小巨人”，成為新質生產力的代表企業；活躍在海南的“候鳥老人”們，也正隨著智慧養老金融服務的推進，實現從“養老”到“享老”的跨越......

發展和壯大科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，是推動高質量發展的必然要求。作為做好五篇大文章的真實寫照，中國銀行在各地的創新實踐，生動詮釋了金融強國目標下，深化金融供給側結構性改革，優化資源配置、提高資金使用效率帶來的可喜成果。

金融助力科技自立自強 數字轉型賦能千行百業

“我們憑借足夠的積分先后從中國銀行申請了1500萬貸款，這對我們開展產品研發、助力技術升級等都起到了重要作用。”西部（重慶）科學城內，提起這些年科技金融帶來的好處，一家環保科技企業相關負責人感慨良多。

專利技術從實驗室走向市場，可謂是小微科創企業成長的必由之路。但這一過程風險之大，在科創領域甚至被喻為“死亡之谷”。一些擁有專利技術的小企業，就是因為在傳統銀行信貸模式下難以獲取融資支持，而倒在了“黎明”之前。

如何破除這一困擾科技型小微企業成長的“緊箍咒”？

“創新積分貸”由此誕生——據了解，中國銀行與科技部合作，以創新積分制指標體系為基礎，針對性地打造了這一全新信貸模型。

“該產品具有材料簡化、放款快等特點，可科學根據企業‘創新積分’所處檔次，在LPR的基礎上進行‘減點’，有效降低企業融資成本。”中國銀行重慶市分行相關負責人介紹，上述環保科技企業正是積分制首批試點的受益者之一。

“小積分”推動大發展。如今，西部（重慶）科學城內的眾多中小微企業在“積分貸”的精準滴灌下，實現了騰飛發展。截至2023年末，中行重慶分行已通過“中銀創新積分貸”等創新產品累計為70余家科技型民營小微企業提供授信余額超3億元，助力科技小微企業快速成長。

金融“活水”的澆灌下，科技企業迎來了一次次拔節生長。截至2023年10月末，中國銀行共為6.6萬家科技型企業提供約1.5萬億元授信支持。

如果說科技金融，是通過構建全新金融服務體系來助力科技自立自強，那么數字金融則是通過加快數字化轉型，將數字思維、數字元素持續注入金融服務流程，適應數字時代要求，推動金融服務提質增效。

在云南，為物流企業發放信用貸款的貸前核查工作，一直是掣肘物流企業及時獲取貸款的難題。如何將“資源”變“資本”，以數字金融持續加大對物流行業的金融支持力度，為云南省數字交通發展注入更多動力？中國銀行給出了解決方案——

2023年9月末，中國銀行云南省分行成功落地云南省內首筆由“滇運碼”區塊鏈賦能的物流企業信用貸款。值得一提的是，與以往的信用貸款業務不同，該筆貸款在原有風控體系的基礎上，參考了云南省交通運輸廳于2021年底正式啟用的“滇運碼”區塊鏈賦能服務平臺提供的運輸企業業務運行報告，為中國銀行貸前調查提供更多依據，有效解決了物流企業融資難題。

積極融入數字經濟新浪潮，下好數字金融的先手棋。中國銀行持之以恒推動金融服務提質增效，為數字金融賦能千行百業書寫了新的篇章。 

普惠“金露”潤澤萬企千家 “智慧養老”補齊民生短板

“你吃的法式鵝肝可能來自六安！”

今年1月，隨著“爾濱”“砂糖橘”的火出圈，全國各地網友對家鄉特產來了一場花式比拼，一直低調的鵝肝小鎮——安徽六安市霍邱縣就這么火了起來。

朗德鵝是世界上著名的鵝肝專用品種，由于霍邱縣的水土和氣候十分適宜其生長，如今已發展成為全國最大的朗德鵝生產基地。

近年來，隨著餐飲消費市場不斷升溫，眼看鵝肝需求逐漸旺盛，不少養殖戶紛紛轉而飼養朗德鵝，朱先生就是其中一位。然而，購買種鵝、改造鵝舍都需要資金，想貸款又沒有符合條件的抵押物，朱先生著實犯了愁。

“多虧了中國銀行的貸款支持，我才能順利轉型鵝肝生產。”讓朱先生沒想到的是，得知他的需求后，中行安徽省分行與省農業信貸融資擔保有限公司合作，破解了抵押擔保條件不足的難題，最終為他提供了60萬元貸款。

積極探索支持涉農重點領域和關鍵環節的新路徑，高質效、多層次推動鄉村振興——截至2023年9月末，中行涉農貸款余額突破2.5萬億元。而這，只是中行普惠金融的生動實踐的一個側面。

事實上，為加快構建高水平普惠金融體系，近年來，中行著力加強對小微經營主體可持續發展的金融支持；著力補齊民生短板，不斷提升金融服務的便利性、可得性和覆蓋面，為更好滿足人民群眾多樣化的金融需求，作出了卓有成效的探索——

2023年，發揮跨境金融傳統優勢，舉辦“惠如愿·小微外貿薈”系列活動，精準支持超1.3萬家小微企業出海揚帆；創新“惠商戶·促消費”“惠商支農”“源來好創業”等多項服務，至9月末，個體工商戶經營性貸款余額超過2500億元……在中國銀行，以普惠金融“活水”，潤澤百業萬家，金融資源精準觸達實體經濟重點領域和薄弱環節，為小微經營主體注入強勁發展動能。截至2023年10月末，中國銀行普惠型小微企業貸款余額1.66萬億元，近三年平均增速超過40%，服務客戶超97萬戶。

而當歌聲悠悠響起——“等到歲月把皺紋縫成一朵花，他們挽著手把生活過成一幅畫......”許多人為如此美好的“夕陽晚景”打動時，是否會注意到，在越來越多小微、“三農”等薄弱領域獲得金融支持的同時，貼心的養老金融服務也悄然將一份幸福與保障“繡”在了人們心里，為民生增添著福祉？

在寧波，中行聯動政府和國有擔保公司高效落地首筆無抵押“養老保”業務1000萬元，為養老服務機構健康發展提供“源頭活水”；在浙江嘉興，中行為頤養中心（二、三期）項目提供的1000萬元普惠養老專項再貸款，也成為當地首批落地的普惠養老專項再貸款。探索“金融+”養老產業生態合作，中行各地分行還積極幫助養老機構降低運營風險及成本，提高管理及服務水平，助力產業智慧化轉型。

破解民生短板，離不開養老產業的蓬勃發展。有目共睹的是，中行積極踐行金融為民，全面布局養老金融，著力打造養老金融新產品、新業態、新模式，為實現老有所養、老有所依提供了中行樣本。

點“綠”成金強化資源供給 “碳”路創新拓寬融資途徑

2023年11月17日，全球矚目的焦點，再次投向南中國海。以“氣候金融美好世界”為主題，2023年明珠灣國際氣候投融資大會，在廣州南沙新區拉開帷幕。

借全球化優勢，中國銀行在賬戶服務、清算業務、授信業務、債券承分銷、外匯交易、項目融資等方面，為國際氣候投融資業務發展提供了全方位金融服務。

更令人關注的是，持續支持南沙加快推動傳統行業綠色低碳化改造升級，截至2023年10月末，中行廣東自貿試驗區南沙分行綠色金融貸款近3年的年平均增長率達368%，推動南沙金融業發展實現了由“量”到“質”、由“形”到“勢”的根本性轉變。

這只是中國銀行扎實推動綠色金融高質量發展的一個縮影。事實上，綠色金融的使命，就是引導跨時空資源配置向綠色低碳領域傾斜。在金融強國目標下，作為國有大行，更是責任在肩。

“中行是第一家為項目放款的金融機構，在資金方面給了很大的支持，讓我們前期工程建設能夠順利開展。”在福州，永泰抽水蓄能電站的負責人說。

抽水蓄能屬于水電站的一種，是經過時間檢驗的電力系統中最成熟、經濟、低碳、安全的大型調節電源，對實現電力綠色發展、建成低碳高效的全國統一能源市場具有戰略意義。去年，隨著四號機組投產發電，福州市首座抽水蓄能電站——永泰抽水蓄能電站為東南沿海新能源大規模開發利用提供了“超級蓄電池”。

而作為永泰縣投資體量最大的工業類、能源類項目，永泰抽水蓄能電站籌建之初首先面臨的就是資金問題。為保障項目順利建設、投產、運營，中行福建省分行為項目建設主體永泰抽蓄公司核定20億元固定資產信貸授信額度總量，提供了有力資金保障。

推動經濟社會發展綠色化、低碳化，是實現高質量發展的關鍵環節。在中國銀行，得到大力支持的綠色轉型項目和企業不勝枚舉。值得關注的是，護航綠色發展，不僅需要加大綠色信貸的投放，更需要拓寬融資渠道。如何加快金融創新，努力開辟權益融資新途徑，亟待破題。而這，也恰恰顯示了中行的創新實力。

2023年8月，中國銀行助力黃河公司成功發行69.6億元的能源基礎設施投資黃電風力綠色資產支持專項計劃（類REITs），成為彼時全市場發行規模最大的類REITs，榮獲2023年度不動產證券化“前沿獎”年度最佳類REITs獎。

成功投放全國首筆“碳減排掛鉤”風電并購貸款和全國首單航運業可持續發展掛鉤銀團貸款；完成全國溫室氣體自愿減排交易系統交易賬戶開立；推動“中銀香港大灣區氣候轉型ETF（交易型開放式指數基金）”在香港聯交所主板上市......2023年，中國銀行持續打造“中銀綠色+”全球品牌，其中包含5大類數十項綠色金融產品與服務，全面覆蓋貸款、貿易金融、債券、保險等領域。

可以說，以成為“綠色金融服務首選銀行”為目標，依托董事會、管理層、專業團隊三層綠色治理架構，中國銀行持續完善以集團“十四五”綠色金融規劃為統領的“1+1+N”綠色金融政策體系，為賦能實體經濟綠色低碳發展提供了強大支撐。

來源：金融時報 2024-03-08