产品说明
中国银行对卖方已向经中国银行认可的信用保险机构投保信用保险的应收账款,凭相关商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的贸易融资业务。
产品分类
按基础交易类型,分为出口融信达和国内融信达;按发生保险承保风险时是否保留对卖方的追索权,分为有追索权融信达和无追索权融信达。
产品功能
用于满足卖方在已投保信用保险情况下出口或国内贸易项下的融资需求。
产品特点
适用客户
申请条件
业务流程
业务示例
A公司向南美洲某发展中国家出口小家电,结算方式为赊销,账期120天。考虑到买方信用风险及其所在国家风险较大及人民币的升值压力,A公司向中国出口信用保险公司公司投保了出口贸易信用保险。为了加快资金周转、改善现金流量,A公司希望将该贸易项下的出口应收款项卖断给银行以获得融资。
A公司将出口信用保险单项下的赔款权益转让给中国银行,并经由出口信用保险公司确认。中国银行在出口信用保险公司核定的买方信用限额及赔付率以内,为A公司确定了合理的融资比例,在受让A公司应收账款的基础上将相应的融资款项支付到该公司账户。出口项下应收款项120天后正常收汇,中国银行收取融资本息后余款支付给A公司,业务结束。
借助“融信达”的支持,A公司提前回笼了应收账款,提高了资金使用效率,同时有效规避了收汇风险,可谓一举数得。