产品说明

在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物/权利作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务品种包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资、国内信用证开证/买方押汇及汇出汇款（国内贸易）融资。商品种类包括汽车、钢铁、化工产品、农林产品、有色金属、黑色金属、能源等七大类。

产品功能

在不动产抵押和第三方担保等传统手段之外的又一授信保障，解决了存在授信瓶颈客户的融资需求。

产品特点

• 为客户开辟新的授信渠道，有效解决中小企业融资难问题，同时帮助大企业维护客户和提高供应链整体竞争力。
• 盘活客户货物，减少对其他担保品的占用。

适用客户

客户货物周转量大，行情走俏，急需资金支持，但客户除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度满足其融资需求。

申请条件

• 客户基本条件：
  • 经工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有关文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资业务的客户还应具有进出口经营资格；
  • 对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；
  • 达到中国银行相关准入标准，在人民银行征信系统中无金融机构不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关无违规记录；
  • 在中国银行开立销售回款账户。
• 基础交易须具有真实贸易背景；
• 货押质权可以合法、有效地设定，中国银行能够取得该质权；
• 融资款项通过中国银行用于货款支付；
• 融资期限不超过180天。

办理流程

• 中国银行与客户及仓储监管单位签署《动产质押监管协议》，并与客户签订《质押合同（融货达业务专用）》；
• 客户向中国银行提交基础贸易材料以及相关业务申请书，中国银行落实货物/权利质押手续后，为客户核定质押担保额，同时根据该质押担保额占用对客户的融货达业务授信额度，并为客户办理开证/融资业务；
• 融资到期，客户正常还款，中国银行向客户释放货物，业务终了。

业务示例

A公司为一家中型外贸公司，主要经营有色金属贸易。公司拥有稳定的购销渠道，上下游皆为国内外知名有色金属贸易或生产企业。A公司采用开立信用证方式办理进口结算。A公司产品销路无忧，公司收益良好，但同时面临以下问题——公司拥有稳定的购销渠道，货物周转量较大，迫切希望获得银行融资支持以缓解资金周转压力，但由于企业自身固定资产有限，财务状况一般，因此银行按通常标准和渠道难以为其核定足够的授信额度。

为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向A公司推介了"融货达"产品，并为A公司设计解决方案如下：

• A公司将信用证项下进口货物质押给中国银行，中国银行委托C公司负责仓储监管，同时按照认定货值按一定的质押率为A公司办理进口押汇融资用于对外支付，缺口部分由A公司以自有资金付款；
• A公司分批向中国银行付款赎货用于国内销售，期间由C公司按中国银行指示向A公司分批发货；
• A公司向中国银行付清融资本息，中国银行指示C公司释放剩余的质押货物，业务结束。

通过中国银行"融货达"产品，A公司面临的问题迎刃而解：

• 通过使用货物作为质押，为A公司开辟了新的授信渠道，有效解决了公司融资难的问题，满足了其资金融通需求；
• 帮助A公司盘活了货物，减少了对其他担保品的占用。